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新手必备:POS机基础知识大全

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如今,POS机已经成为人们生活中非常常见的设备了,但是很多人对于POS机的了解还很模糊。今天,极好金服就来简单普及一下POS相关的基础知识。


1、什么是金融POS机?

简单来讲,就是商户用于非现金结算的收款设备,为持卡人提供授权、消费、结算等服务的支付硬件设备,主要用于银行卡收单业务中。


2、POS机类型有哪些?

固定POS机:通讯方式有电话线、宽带线;

移动POS机:通讯方式有GPRS、蓝牙、WIFI等。

音频刷卡器:通讯方式为:接入手机音频口、俗称音频手刷;

蓝牙刷卡器:通讯方式为:连接手机蓝牙;主要有带密码键盘版和卡头版。


3、什么是第三方支付公司?

简单点理解,就是从事支付业务的非银行类金融机构。


4、什么是第三方支付牌照?

中国人民银行根据法律法规授权从事支付业务的非金融机构的一种业务许可证,其业务类型有:(1)货币汇兑、(2)互联网支付、(3)移动电话支付、(4)固定电话支付、(5)数字电视支付、(6)预付费卡的发行与受理、(7)银行卡收单(俗称POS机业务)、(8)中国人民银行签订的其他支付服务。


5、什么是流量卡?

用于移动POS机联网GPRS通讯的SAM卡,有大卡小卡的区别,有通讯信号强弱的差别,有带11位号码能够充值的流量卡和预存流量一次性使用的流量卡,一台POS机一张流量卡。


6、什么是Mcc?

MCC是Merchant CategoryCode的简写,中文名称是商户行业代码。全国有几千万上亿的商户,收单给商户布POS的时候,会设置一个商户编号,这个编号是大有讲究的,这个编号通常是 15 位,由机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型MCC码(4位)+商户顺序号(4位)组成,而MCC码是这个商户编号的重要组成部分。


7、什么是电子签名?

电子签名是一种更加安全高效的新签名方式,它能够代替传统的纸质签名。使用电子签名,只需在交易完成后在触摸显示屏上进行签名,签名完成后POS会自动将签名上送到系统当中,上送完成后可以自主选择是否打印纸质小票,打印出的小票上有印制的持卡人电子签名。


8、什么是机器S/N?

POS机厂家对于每一台终端的产品序列号一般称为SN号,一般印刷在POS机背面,采购方需在系统中录入SN号,POS机才可以与系统后台进行数据连接。


9、什么是T1、T0、D1、D0?

t+1为第二个工作日到账;

t+0为当天工作日到账;

d+1为第二天到账(包含休息日,节假日);

d+0为全年当天到账(包含休日,节假日);


10、什么是电子签名?

电子签名是一种更加安全高效的新签名方式,它能够代替传统的纸质签名。使用电子签名,只需在交易完成后在触摸显示屏上进行签名,签名完成后POS会自动将签名上送到系统当中,上送完成后可以自主选择是否打印纸质小票,打印出的小票上有印制的持卡人电子签名。


11、什么是风控?

一般是指风险控制,一般的金融机构和支付公司都设有此种职位,主要采取各种措施和方法,消灭和减少风险事件发生的各种个能行,或者减少风险事件发生时造成的损失。基本方式是:风险回避、止损控制、风险转移和风险保留。


12、什么是调单?

是指收单方或银联或银行对于有争议或有风险的交易有疑问,需要调取原始交易凭证证明持卡人当时的真实交易场景,确认消费或进行责任划分凭证。常见情况是收单方要求POS机商户提交某时间段的某些交易小票,在一定的工作日之内,此交易金暂时冻结,确认后予以重新打款结算。


13、哪些情况会引起调单?

在我们收单业务场景下,持卡人,收单机构,发卡行,银联均可以发起调单,通常是按照其“风控标准’发起的“疑似风险交易”,比如:在非营业时间进行的交易,单卡交易过于频繁,单卡交易金额过大,密码多次输入错误,存在移机交易行为等其他交易异常情况。


14、为什么小票需要签名?

根据中国银联的相关要求,为了保证持卡人的用卡安全,持有信用卡的用户必须在自己卡片的后面签上自己的名字。根据相关规定,持卡人在刷卡后,商户一定要仔细核对银行卡上的姓名与刷卡人签名是否保持一致,如果不一致,可以取消此笔交易或发起调单不承认。若是商户不按照要求进行操作,可能会影响到刷卡人的交易资金结算。


在刷卡消费后,消费者需要妥善保管交易小票,作为交易的凭证,以便日后银联等监管机构进行抽查时,证明交易的真实性。如刷卡人在消费后未作保留POS机打印小票,或丢失小票,又或是因其他原因而损毁,则需要填写"消费者真实交易确认单"。


15、什么是“伪卡”?

“伪卡”是指不是信用卡本人所使用的信用卡,而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡。“伪卡”常见于磁条卡,大家为了用卡安全,请尽快到各银行免费更换芯片卡。

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16、什么是拒付?

造拒付的原因很多,包括但不限于下列情况:

情况一:持卡人拒付(以下5点为常见拒付原因)

持卡人对该次购买的有效性存有疑虑

持卡人因同笔订单被重复收费

持卡人对买卖内容不满意,且未能与商家解决争端

持卡人收到的购买项目与说明不符

持卡人未收到自己购买的项目

情况二:发卡行/发卡机构拒付(以下5点为常见拒付原因)

未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买

商户未提供有效交易凭证

商户超过规定期限提供有效凭证

卡人实际消费地与凭证消费所在地不符

同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付


17、什么是“冲正”?

刷卡交易,在POS机上操作成功,在随后的联机过程中,由于POS机与银联结算中心在数据传输过程中发生故障,系统主机端没有返回交易成功提示,终端不能确定此笔交易是否成功,则重新向主机发送请求取消该笔交易的流水,主机收到请求则回滚交易,此交易金额成功冲正退回,需要重新刷卡交易,如冲正不成功,此交易会被视为失败交易,但交易发起方的账户已被划拨扣款,退款需要联系POS机提供方或收单方客服进行人工冲正将交易金退回持卡人消费的账户。


18、什么是“一清”、“二清”?

一清是指POS结算资金由收单机构直接打款到商户账户,只有一次清算过程。二清是指POS结算资金清算次数至少2次以上,对于商户来讲,资金安全有非常大的风险。


19、怎么识别“二清机”?

最简单的方法,通过查看结算银行卡网银交易明细,查看打款来源方,如果是收单机构,则是一清。如果是个人或第三方公司,则为二清。


20、什么是跳码?

由于公益类、民生类行业商户可以享受低费率、甚至0费率优惠,而普通类商户一般为0.6%费率。比如,持卡人到某饭店消费,POS小票也是餐饮,但是信用卡账单却显示某某学校、医院等商户,对于持卡人来讲是非常大的损失。


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